Ипотека с господдержкой: обзор жилых комплексов, где действует программа. Ставка – 11,9%, первый взнос – 20%. Москва и Подмосковье. Налетай!

О том, на каких условиях предоставляется ипотека с господдержкой, кто может на нее претендовать и какие объекты в Москве и Подмосковье уже продаются на выгодных условиях, «Порталу о недвижимости MetrInfo.Ru» рассказывают эксперты рынка недвижимости.

Ипотека на протяжении последних лет являлась одним из самых действенных рычагов на рынке недвижимости столичного региона. Количество сделок с ипотекой уже давно перевалило за 50%, и как отметила Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой», на некоторых объектах на первичном рынке с ипотекой проходило до 60-80% сделок. После повышения ключевой ставки и роста ставок по классической ипотеке первичный рынок столкнулся с оттоком спроса. Для строящихся объектов, в особенности тех, что находятся на начальном этапе стройки, эта ситуация могла обернуться катастрофой: ведь спад продаж неизбежно сказался бы на динамике строительства.

Для спасения рынка новостроек правительство РФ приняло программу субсидирования ипотечного кредитования (Постановление от 13 марта 2015 года №220). Государство выделило 20 млрд рублей, что позволит банкам выдать кредиты на общую сумму порядка 400 млрд рублей.

Согласно ключевым условиям программы, предельный срок выплаты составляет 30 лет. При этом установлен минимальный взнос в размере 20%, и ставка до и после регистрации ипотеки – 11,9 %. Размер кредита в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге ограничен 8 млн рублей, а в остальных регионах страны - 3 млн рублей. Речь идет только о целевом кредите на покупку жилья на первичном рынке. Важная «деталь» – застройщик, у которого приобретается квартира по госпрограмме, должен работать в соответствии с законом № 214 о долевом участии в строительстве, а сам проект должен быть аккредитован в банке, который выдает льготную ипотеку. Квартиру можно купить на разных этапах строительства, в том числе приобрести и готовое жилье, если у застройщика оформлено право собственности.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует, а дополнительные расходы — страхование и оценка приобретаемого объекта недвижимости - зависят от индивидуальных особенностей заемщика.

Как сообщил Игорь Сибренков, заместитель генерального директора ООО «Мортон-Инвест, компания начала принимать заявки на ипотеку по льготным ставкам с 17 марта, а уже с конца месяца – авансировать сделки по льготной ипотеке от ВТБ24 и Сбербанка. И по итогам марта совокупный объем сделок вырос более чем на 40% по сравнению с февралем.

Рост продаж после старта программы подтвердила и Ирина Доброхотова («БЕСТ-Новострой»): «Если, например, в феврале в сутки находился один желающий купить квартиру в ипотеку, то к концу марта отдел ипотеки стал оформлять по пять заявок в день и более».

По информации Юлиана Гутмана, директора департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимость», подавляющее большинство заемщиков, примерно 70%, составляют молодые семьи. И единичные случаи – одиночные заемщики, как правило, мужчины, не состоящие в браке, с высоким достатком.

Рост сделок отметили практически все опрошенные эксперты, но вот Елена Чегодаева, руководитель аналитического отдела ГК «МИГ-Недвижимость», сдержанно оценивает влияние госпрограммы на спрос: «Ажиотажного спроса не ожидаем, так как у потребителя пока не сформировались позитивные экономические ожидания, связанные с планированием выплат по ипотеке».

Попали в круг
Банков, выдающих льготные кредиты, эксперты насчитали около трех десятков. Новостроек Московского региона, где можно купить квартиру по льготной ипотеке, сегодня тоже немало.

Наталья Саакянц, коммерческий директор Rose Group, рассказала, что в рамках программы на объекте компании «Микрогород «В лесу» (пос. Отрадное Красногорского района) действуют предложения с льготной ставкой от ведущих российских банков: Сбербанка России, ВТБ 24, Глобэксбанка, банка «Открытие», Дельта Кредит. Крупнейший оператор программы – Сбербанк предлагает кредит на приобретение квартиры в новостройке под 11,9% годовых. Первоначальный взнос должен составить 20% от стоимости жилья, максимальный размер кредита 8 млн рублей, а максимальный срок – 30 лет. Воспользовавшись программой «Ипотека с государственной поддержкой», в «Микрогороде «В лесу» можно купить квартиру в новом «Семейном квартале», в рамках которого запланировано строительство пяти жилых корпусов на 1660 квартир. Все дома имеют собственный подземный паркинг. Помимо этого, «Семейный» квартал включает в себя всю необходимую коммерческую инфраструктуру, суммарной площадью более 8 тыс. кв. м. В центре «Семейного» квартала уже работают детский сад на 180 воспитанников и школа на 1100 учеников. Стоимость квартир, по данным Базы «Поиск недвижимости RealSearch.Ru», - от 4,5 до 11 млн рублей.

В жилом микрорайоне «Изумрудные холмы» компании «Эталон-Инвест» ипотеку с государственной поддержкой предлагает целый ряд банков. По данным застройщика, программа распространяется на квартиры в корпусах № 1, 2, 3, 4 жилого микрорайона. Условия банков немного отличаются, по размеру первого платежа и по процентной ставке, но срок предоставления кредита одинаковый – до 30 лет. Исключение – «Райффайзенбанк», где срок ограничен 25 годами. Например, в Сбербанке России первоначальный взнос - от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, а процентная ставка до/после оформления права собственности - 11,9 % годовых в рублях. В ВТБ 24 такой же первый взнос, но процентная ставка -12% годовых в рублях. Самую низкую ставку предлагает АКБ Абсолют Банк - 11,5 % годовых в рублях, но первоначальный взнос - от 30% от стоимости приобретаемой недвижимости. В корпусе № 3, по данным www.realsearch.ru, стоимость квартир – от 3,5 до 6, 6 млн рублей.

Анатолий Баталин, руководитель службы реализации проектов группы компаний «Садовое кольцо», приводит в пример квартал «Молодежный IV» в Красногорске. Кредиты на покупку квартиры в этом жилом комплексе можно получить в Сбербанке России, ВТБ24, банке «Возрождение», Банке Москвы на стандартных для госпрограммы условиях (первоначальный взнос от 20%; срок кредита до 30 лет (включительно), процентная ставка в рублях: от 11,9% до и после регистрации ипотеки).

«Молодежный IV» находится на Центральной улице, это монолитно-кирпичный 25-этажный дом, с одно-четырехкомнатными квартирами площадью 23,3 – 80,5 кв. м. Стоимость кв. метра - 93000 – 142000 рублей, стоимость квартиры – 2 496 310 – 8 616 710 рублей.

Наталья Меншутина, менеджер по связям с общественностью компании «А101 ДЕВЕЛОПМЕНТ», сообщила, что кредит по ставке от 11,9% можно взять для приобретения квартиры в жилом комплексе «Москва А101» в Новой Москве, в 4 км от МКАД по Калужскому шоссе в домах, которые строятся в рамках второй и третьей очереди. Это 8-12-этажные монолитно-кирпичные дома с одно-четырехкомнатными квартирами (40-125 кв. метров), со стоимостью квадратного метра от т 40 до 125. Стоимость квартиры – от 4,2 млн руб., метра - от 77 тысяч.

Льготная ипотека предоставляется во всех проектах, реализуемых компанией «Метриум Групп», отмечает Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп». Самые низкие ипотечные ставки доступны в ЖК «Ривер Парк» у станции метро «Коломенская» (от 11,5%.), малоэтажном ЖК SAMPO в 25 км от МКАД по Новорижскому шоссе (от 9,5%) и ЖК «Высокие Жаворонки» в Одинцовском районе (от 11,55%). По данным базы www.realsearch.ru, в ЖК «Ривер Парк» стоимость квартир 8,4 - 17,8 млн рублей, в ЖК «Высокие Жаворонки» - 2,5 - 4,3 млн рублей.

По информации компании «Сампо», минимальный бюджет покупки однокомнатной квартиры в ЖК SAMPO – 2,31 млн руб. (37,39 кв. м), двухкомнатной – 3,38 млн руб. (58,81 кв. м), трехкомнатной – 4,71 млн руб. (82 кв. м).

Компания «Сити-XXI век» имеет партнерские ипотечные программы со Сбербанком России, Банком Москвы, Абсолют Банком, сообщил Сергей Лядов, пресс-секретарь девелоперской компании «Сити-XXI век». По госпрограмме субсидирования процентной ставки заемщики Банка Москвы могут воспользоваться кредитом от 12% годовых. В рамках партнерской программы банк предлагает кредиты не только на строящееся жилье в соответствии с 214-ФЗ, но и на готовые квартиры по договору купли-продажи в готовых комплексах «Альбатрос», «Подсолнухи» (Москва), «Радужный» (Видное) и «Бенуа» (Красногорск). Также Банк Москвы выдает кредиты на приобретение квартир в строящемся квартале «Краски жизни», корпуса 4.2, 5.1, 5.2 (Видное, 5-й мкр.). Минимальный первоначальный взнос – от 20%. Сбербанк России предлагает ипотеку в рублях от 11,9% годовых на строящееся жилье. Первоначальный взнос также составляет от 20%. В свою очередь в рамках партнерской программы с Абсолют Банком покупатели жилья в комплексе «Краски жизни» могут приобрести квартиры по еще более низкой ставке - от 11,5%. Наша поисковая база RealSearch показывает, что стоимость квартир в ЖК «Краски жизни» - 3,3 – 9,6 млн рублей.

По информации Леонарда Блинова, заместителя генерального директора компании Urban Group, приобрести квартиру по государственной ипотеке можно в жилых комплексах «Опалиха О3» (Красногорск) и «Солнечная Система» (Химки). В данных проектах банки-партнеры Сбербанк РФ и ВТБ24 предлагают ипотечное кредитование по ставкам 11,9% и 12% соответственно.

В ЖК «Опалиха О3» предлагаются одно-трехкомнатные квартиры (от 27,6 до 66,8 кв. м) в монолитно-кирпичных домах разной этажности (4-8) на начальном этапе строительства. Средняя стоимость метра – 88 тыс. руб., цена квартиры - от 2,5 млн рублей

В ЖК «Солнечная Система» также продаются одно-трехкомнатные квартиры (28,1 - 64,6 кв. м) стоимостью от 2,7 млн рублей. Цена «квадрата» в среднем – 98 тысяч рублей. Дома – монолитно-кирпичные от 5 до 17 этажей, первая очередь должна быть сдана в I квартале 2016 года. Кроме того, в ЖК «Солнечная Система» действует специальная программа от застройщика – «Поддержка господдержки», приобрести квартиру на этих условиях можно с дополнительной скидкой 4%.

С объектами, которые можно приобрести у компаний «Мортон-Инвест», «БЕСТ-Новострой», «Бесткон», «ИНКОМ-Недвижимость», вы можете познакомиться, посмотрев таблицы в конце текста.

Продлят ли программу
Некоторые участники рынка считают, что денег государство выделило мало, и тогда получается, что воспользоваться программой сможет ограниченное число клиентов. Что вы думаете по этому поводу? Такой вопрос портал www.metrinfo.ru задал своим экспертам.

Игорь Сибренков, заместитель генерального директора ООО «Мортон-Инвест»:
Данная программа отводит на субсидирование 20 млрд рублей, но, возможно, этой суммы будет недостаточно. Действительно, с 17 марта, когда мы открыли прием заявок на ипотеку с господдержкой, ежедневно менеджеры принимали до 20 заявок. В январе-феврале, когда ипотечные ставки на рынке были высоки, сформировался отложенный спрос на ипотеку, который сегодня и реализуется. Кроме того, ипотека под 12% годовых стала самым доступным банковским кредитом на рынке, что также обеспечивает дополнительный приток ипотечных клиентов в банки.

Пока программа рассчитана на год, но Михаил Мень, глава министерства строительства и ЖКХ, отметил, что при необходимости Минстрой обратится в правительство с просьбой пролонгировать субсидирование ипотеки.

Юлиан Гутман, директор департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимость»:
Исходя из текущей ситуации в экономике и придерживаясь сдержанных взглядов на будущее, можно предположить, что ключевая ставка к концу года понизится до предела - тогда государству не придется субсидировать ипотечные кредиты. Возможно, это произойдет в IV квартале 2015 года, соответственно, ситуация на первичном рынке войдет в нормальное русло. В данный момент спрос на использование ипотеки с государственной поддержкой среди населения довольно высокий, и количество людей, желающих воспользоваться условиями этой программы, постоянно повышается.

Наталья Саакянц, коммерческий директор Rose Group:
По прогнозам Минстроя, выделенных из бюджета 20 млрд рублей должно хватить на субсидирование ипотеки в размере 400 млрд рублей. В России за 2014 год - период расцвета ипотечного кредитования - на первичном рынке жилья было выдано ипотечных кредитов на сумму около 700 млрд руб. Трудно представить, что 2015 год повторит рекорды прошлого года по уровню спроса и объему ипотечных займов. Поэтому можно предположить, что выделенных средств должно хватить до конца года.

Павел Тимошенко, руководитель ипотечного центра ФСК «Лидер»:
Скорее всего, выделенной суммы хватит как раз до конца текущего года. Программой также предусмотрено и досрочное ее завершение, в случае снижения Центробанком ключевой ставки до уровня 9,5%.

Какое решение примет правительство в следующем году, когда выделенные средства закончатся, пока, конечно, никому неизвестно, но, скорее всего, это будет продление программы субсидирования за счет бюджетных средств, если не будет придумано ничего нового. Возможно, правительство совместно с ЦБ разработают какой-то иной инструмент для повышения доступности ипотечного кредитования, но пока этого не произошло, нужно пользоваться тем, что есть.

Объекты, на которых действует государственная программа по субсидированию ипотечной ставки